中国商业银行占世界前四强 背后危机隐现

最近，中国银行、工商银行、农业银行、建设银行四大国有商业银行（俗称的四大行）一起登上了全球1000家大银行榜单，引发了媒体关注，在看似强大的中国商业银行背后到底有没有潜在的风险，中国商业银行到底有没有危机呢？

　　今年榜单的最大变化是前四大银行都是中资银行，而去年除摩根大通以外前四大银行有3家中资银行。中国银行、中国农业银行的排名分别上升1位和2位，与此相对应的是美资银行排名都有所下降。中国银行业在一级资本总额、资产总额、税前利润总额上连续三年超越欧元区、美国，位居各国家和地区榜首。

　　在这样亮眼的数据面前，很多人都在说中国银行业真是给中国人扬眉吐气了，但是金融业的发达真的是像表面上那么一片繁花似锦吗？如今不妨仔细梳理一下强大的中国商业银行到底有哪些危险？

　　中国四大行的强大自不必说，无论是全球的排行榜，还是日赚24亿的丰厚利润，无不在证明着中国商业银行的强大实力，然而在中国古典名著《红楼梦》中王熙凤曾经说“虽是烈烈轰轰，不知大有大的难处，说给人也未必信”，如果用这句话放在中国商业银行的身上其实真的非常恰当。中国商业银行背后的风险主要集中在以下几个方面：

　　一是切实存在的制造业高不良贷款率。根据2017年四大行的年报数据显示，四大行中不良贷款率最低的中国银行的不良贷款率仅为1.45%，最高的农业银行的不良贷款率也仅为1.81%，这个水平放到全世界同行业来看都是一个不高的水平，然而事情却完全不是这么简单。真正从事银行业的朋友都知道，商业银行的不良贷款的确认有着非常复杂的过程，对于商业银行来说，从信贷出现问题到形成不良贷款的过程相当漫长，所以现在看到的不良贷款率其实是严重滞后于真实情况。在加上中国的信贷投放速度明显快于总资产投放，从而不断增大不良贷款率计算的分母数值，影响了不良贷款率的真实体现。从这个不良贷款率来看，中国实体经济的问题恐怕不容乐观。